存款保障計劃簡介
存款保障計劃目的是保護存款人於銀行的存款,萬一銀行倒閉就會向存款人賠償。香港存款保障計劃是根據《存款保障計劃條例》成立,如果存款保障計劃內的任何一間成員銀行倒閉,每位受影響存款人可獲得最高HK$50萬的合資格存款賠償,並於7日內全數支付。
存款保障上限
存款保障額上限為HK$50萬,只要是存放於成員銀行香港分行的港元、人民幣及其他外幣的存款均受保障,最高保障額HK$50萬已包括本金及利息,而計算受保障的存款金額時,存款人於同一銀行内不同戶口的存款將會合併計算。
情況1:A先生以個人名義於B銀行持有一個儲蓄戶口和岀糧戶口,每個戶口各有HK$50萬存款,共有HK$100萬存款。
一旦B銀行倒閉,因為存款人於同一銀行内不同戶口的存款會合併計算,因此A先生只會獲得存款保障計劃HK$50萬賠償。
情況2:A先生以個人名義於B銀行和C銀行各持有一個戶口,每個戶口各有HK$50萬存款,共有HK$100萬存款。一旦B銀行和C銀行同時倒閉,由於A先生兩個銀行內的存款各自均沒有超過保障額度,因此A先生可獲HK$100萬全數賠償。
值得留意的是,香港存款保障委員會建議將存款保障額由HK$50萬增加至HK$80萬,調整後會有超過92%存戶可獲全額保障。相關公眾諮詢已於2023年10月結束,存款保障委員會將向立法會提交條例草案,並爭取在2024年第四季落實。
將存款分散於多間銀行更安全?
如果於同一銀行內持有多個存款戶口,存款保障計劃在計算受保障的存款金額時會將不同戶口合併計算。因此,有人會避免於同一銀行存入大額資金,而選擇將存款分散於多間銀行。將存款分散於多間銀行的確可獲更高保障,但同時管理多筆存款亦更費時和費神,存款人應按照個人能力及衡量銀行倒閉風險而判斷存款的去向。
存款保障計劃範圍
存款保障計劃的保障範圍涵蓋存放於成員銀行香港分行的港幣、人民幣及外幣的存款,包括儲蓄戶口、往來帳戶、年期不多於五年的定期存款、個人或聯名戶口、公司持有的存款以及用作抵押的存款。香港所有持牌銀行均為存款保障計劃成員銀行,包括虛擬銀行,因此虛擬銀行的存款同屬存款保障計劃的保障範圍之內。
存款保障計劃的保障範圍不包括金融產品、年期超過五年的定期存款、結構性存款、不記名票據及離岸存款。因此證券行的存款,如於IB戶口存款或富途證券存款,均不是存款保障計劃的保障範圍之內,但根據《證券及期貨條例》,透過持牌中介機構或認可財務機構在香港交易所買賣的產品會受到投資者賠償基金的保障,買賣證券及期貨合約的賠償上限分別為HK$50萬。
存款保障計劃保障範圍內 | 存款保障計劃保障範圍外 |
儲蓄戶口 | 結構性存款 |
金融產品(如債券、股票、窩輪、互惠基金、單位信託基金、保險單) | |
年期不多於五年的定期存款 | 年期超過五年的定期存款 |
不記名票據(如不記名存款證) | |
個人或聯名戶口、公司持有的存款 | 離岸存款 |
往來帳戶 | 外匯基金帳戶持有的存款 |
用作抵押的存款 | 計劃成員的關連公司/多邊發展銀行/認可機構/外地銀行而該銀行不是本地認可機構/計劃成員及其關連公司的高級行政人員、控權 |
延伸閱讀:各大銀行活期存款利率比較
延伸閱讀:各大銀行儲蓄戶口一覽
存款保障銀行名單
存款保障計劃共有152間成員銀行,121間為境外註冊銀行,31間為本地註冊銀行,當中包括所有持牌虛擬銀行。本地註冊的主要存款保障成員銀行如下:ANT BANK (HONG KONG) LIMITED | 螞蟻銀行(香港)有限公司 |
AIRSTAR BANK LIMITED | 天星銀行有限公司 |
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED | 中國銀行(香港)有限公司 |
BANK OF CHINA LIMITED | 中國銀行股份有限公司 |
BANK OF COMMUNICATIONS (HONG KONG) LIMITED | 交通銀行(香港)有限公司 |
BANK OF EAST ASIA, LIMITED (THE) | 東亞銀行有限公司 |
CHINA CITIC BANK INTERNATIONAL LIMITED | 中信銀行(國際)有限公司 |
CHINA CONSTRUCTION BANK (ASIA) CORPORATION LIMITED | 中國建設銀行(亞洲)股份有限公司 |
CHIYU BANKING CORPORATION LIMITED | 集友銀行有限公司 |
CHONG HING BANK LIMITED | 創興銀行有限公司 |
CITIBANK (HONG KONG) LIMITED | 花旗銀行(香港)有限公司 |
CMB WING LUNG BANK LIMITED | 招商永隆銀行有限公司 |
DAH SING BANK, LIMITED | 大新銀行有限公司 |
DBS BANK (HONG KONG) LIMITED | 星展銀行(香港)有限公司 |
DBS BANK LTD. | DBS BANK LTD. |
FUBON BANK (HONG KONG) LIMITED | 富邦銀行(香港)有限公司 |
FUSION BANK LIMITED | 富融銀行有限公司 |
HANG SENG BANK, LIMITED | 恒生銀行有限公司 |
HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED (THE) | 香港上海滙豐銀行有限公司 |
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ASIA) LIMITED | 中國工商銀行(亞洲)有限公司 |
LIVI BANK LIMITED | 理慧銀行有限公司 |
NANYANG COMMERCIAL BANK, LIMITED | 南洋商業銀行有限公司 |
PING AN ONECONNECT BANK (HONG KONG) LIMITED | 平安壹賬通銀行(香港)有限公司 |
PUBLIC BANK (HONG KONG) LIMITED | 大眾銀行(香港)有限公司 |
SHANGHAI COMMERCIAL BANK LIMITED | 上海商業銀行有限公司 |
TAI SANG BANK LIMITED | 大生銀行有限公司 |
TAI YAU BANK, LIMITED | 大有銀行有限公司 |
WELAB BANK LIMITED | 匯立銀行有限公司 |
ZA BANK LIMITED | 眾安銀行有限公司 |
存款保障常見問題
如何申請參與存款保障計劃?
存戶不需要主動申請存款保障,只要是存放於成員銀行香港分行的港元、人民幣和其他外幣的存款,就會自動受到存款保障計劃的保障。
證券或保險公司是否受存款保障計劃保障?
不是。存款保障計劃的保障範圍只涵蓋計劃的成員銀行,即所有持牌銀行。
金融產品受存款保障計劃保障嗎?
不受保障。金融產品如債券、股票、窩輪、互惠基金、單位信託基金及保險單均不受存保計劃保障。
MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選開戶優惠
Mox Bank
💡產品特色
- 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
- 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
💰MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200
即日起至2024年5月20日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!
於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞!
信銀國際inMotion
💡產品特點
- 登記大富翁存款:高達7.28%儲蓄年利率
- 信銀國際Motion虛擬信用卡外幣簽賬回贈:高達HK$600
- 不設最低存款要求
- 迎新現金獎賞:高達HK$700
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年5月31日下午6時,全新客戶透過MoneyHero以指定推廣碼「 24MH01 」經信銀國際 inMotion 動感銀行成功開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並登記大富翁存款,及存入HK$1萬或以上的合資格新資金,可享MoneyHero獨家優惠POLAROID 寶麗來 Now+ i-Type 即影即有相機(價值HK$1,599)、NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780)、SONY WH-CH720N 無線降噪耳機(價值HK$1,299)、HK$800 Apple Store 禮品卡或惠康購物現金券。
恒生銀行優進理財
💡產品特點
- 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
- 「活」用恒生存款服務:高達4.3%活期存款年利率
- 成本價兌換日圓或歐羅
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
大新銀行YOU Banking
💡產品特點
- 360°「易出糧」:岀糧戶口年利率高達3.7%
💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。
🎁迎新優惠
- 儲蓄獎賞:高達1,200優易積分或HK$900信用卡現金獎賞
- 「e直通遙距申請」獎賞:250優易積分或HK$200信用卡現金獎賞
Ant Bank 螞蟻銀行
💡產品特點
- Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
- eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
花旗銀行Citigold
💡產品特點
- 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
- Citigold扣賬卡高達1%現金回贈
💰迎新優惠
- 新資金獎賞:高達HK$16,000
- 產品結存獎賞:高達HK$20,000
- 週年獎賞:高達HK$800
- 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
- 互動獎賞:HK$1,000
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog!同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!